A befektetések kapcsán sokan azonnali hasznot, gyors nyereséget remélnek, ez azonban rengeteg veszélyt rejt magában. Hosszú távú eredményekre ugyanis jellemzően azoknál a portfólióknál számíthatunk, amik kiegyensúlyozottan keverik a kockázatot és a stabilitást.
Miért lehet optimális közepes kockázatú portfólióban gondolkodni?
A befektetés világára sokszor két véglet jellemző. Vannak a rendkívül óvatos, alacsony rizikójú megtakarítások, illetve nagy hozamot ígérő, de változékony eszközök. Azonban létezik egy arany középút is: a közepes kockázatú befektetés, amely egyszerre kínál növekedési potenciált és viszonylagos stabilitást. Egy ilyen csomagban a részvények, kötvények és más eszközök arányos kombinációja segít kiegyensúlyozni a hozam és kockázati viszonyokat, ezzel csökkenthető annak az esélye, hogy egyetlen rosszabb időszak végzetes hatással legyen az egész megtakarításodra. A pénzügyi szakértők éppen ezért gyakran azt javasolják, hogy vegyes befektetési stratégiát alkalmazzunk. Elsősorban azért, mert az sokkal ellenállóbb a piaci kilengésekkel szemben, mint az extrém kockázatú vagy a kifejezetten konzervatív konstrukciók. Ráadásul nem szabad megfeledkezni egy nagyon fontos tényezőről sem, nevezetesen a kockázattűrő képességed mértékéről. Mert ugyan kecsegtető lehet a kiemelkedő hozam ígérete, ám azt feltétlen szem előtt kell tartani, hogy ez rendszerint nagy rizikóval is jár, méghozzá hosszú távon. Ha ezt nem tudod jól kezelni, akkor fennáll a veszélye annak, hogy már az első komolyabb esésnél kiszállsz, így azonban akár hatalmas veszteségek is érhetnek egyik pillanatról a másikra. Egy közepes kockázatú befektetés esetében, megfelelő diverzifikáció mellett ettől nem kell tartanod. Ám egy ilyen csomag összeállítása nem könnyű feladat, főként, ha nincs elegendő tapasztalatod a pénzügyi piacot illetően. Ezért aztán feltétlenül érdemes kikérni egy független pénzügyi tanácsadó segítségét, még a komoly döntések meghozatalát megelőzően.
Milyen szempontok alapján érdemes megválasztani az eszköket?
Mielőtt bármilyen lekötésben is gondolkodnál, az első lépés mindig egy biztonsági tartalék kiépítése legyen. Ennek mértéke 6-12 havi bevételednek megfelelő összeg, valamilyen könnyen hozzáférhető formában. Ez lehet készpénz, vagy tarhatod bankszámlán is, a fő, hogy akár azonnal mozgósítható legyen. Így mindig lesz mihez nyúlni és nem várt, nagyobb kiadások esetén nem kell lekötött megtakarításaidat felbontanod. Ezt követően a közepes kockázatú befektetés kiválasztásakor először is azt érdemes átgondolni, milyen időtávra tervezel és mekkora kockázatot vagy hajlandó viselni. Ha több évtized áll rendelkezésedre, akkor egy mérsékelt kockázatú, de növekedésorientált vegyes portfólió lehet a nyertes. A részvények növekedési potenciált biztosítanak, a kötvények és más kevésbé ingadozó eszközök - például az állampapírok - pedig stabilizálják a portfóliót, így védelmet nyújtanak a piaci változások ellen. Emellett érdemes diverzifikálni: ne koncentrálj egyetlen szektorba vagy régióba, hanem osszad meg a tőkéd többféle helyen. Ezáltal csökkented annak a kockázatát, hogy egyik befektetésed esetleges gyengülésével az egész portfóliód veszélybe kerüljön. A közepes kockázatú befektetés során fontos a rendszeresség: ha havonta vagy negyedévente hozzá tudsz tenni a portfólióhoz, az hosszú távon hatványozottan növeli a magasabb hozam esélyét. Igazítsd a befektetéseket az élethelyzetedhez és pénzügyi céljaidhoz. Fiatalabb korban jellemzően nagyobb arányban lehetnek a rizikósabb elemek, míg egyre inkább közeledve a célhoz, érdemes mérsékeltebb, konzervatívabb arányra váltani. Időről időre vizsgáld felül a portfóliód szakértői segítséggel, mert piaci környezet, gazdasági helyzet, de akár a saját céljaid is változhatnak. Ne feledd, egy tudatos és rugalmas portfólió-menedzsment hosszú távon sokkal biztonságosabb eredményhez vezet.
Ha tetszett a cikk, és szeretnél előfizetni magazinunkra, itt teheted meg.
